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# 米国のカードスキーム：Visa、Mastercard、Amex

> 米国の顧客が使うカードスキーム（Visa、Mastercard、American Express、Discover）と、米国におけるデビットとクレジットのルーティングの仕組みを解説します。

カードは、店頭でもオンラインでも米国の支払いの中心を占めています。米国の顧客が持つ主なスキームは **Visa**、**Mastercard**、**American Express (Amex)** で、4番目の国内ネットワークとして **Discover** があります。このページでは、米国のカードの状況と、オーストラリアや日本などの市場との違いを解説します。

<Note>
  すべてのカード決済がたどる一般的な手順（オーソリ、キャプチャ、精算）については、[カード決済の仕組み](/ja/platform-overview/payment-concepts/how-cards-work)を参照してください。このページは米国固有のスキームに焦点を当てています。
</Note>

## 米国の主要スキーム

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="Visa" icon="credit-card">
    取引量で米国最大のスキームです。デビットカードとクレジットカードの両方に搭載され、ほぼ普遍的に受け入れられています。
  </Card>

  <Card title="Mastercard" icon="credit-card">
    もう1つの主要なグローバルスキームです。こちらもデビットとクレジットの両方に搭載され、Visa が使える場所のほぼすべてで受け入れられています。
  </Card>

  <Card title="American Express" icon="credit-card">
    スキームとカード発行者の両方を兼ねています。Amex は特典や法人支出で人気がありますが、受け入れ範囲は Visa や Mastercard よりやや狭い場合があります。
  </Card>

  <Card title="Discover" icon="credit-card">
    米国の国内ネットワークです。米国内では広く受け入れられていますが、海外での対応は限定的です。
  </Card>
</CardGroup>

## 米国におけるクレジットとデビット

<AccordionGroup>
  <Accordion title="クレジットカード">
    米国ではクレジットカードが非常に多く使われており、特典、ポイント、キャッシュバックを目的とすることが多くあります。そのため、多くの米国の顧客は積極的にクレジットカードでの支払いを選びます。
  </Accordion>

  <Accordion title="デビットカード">
    米国のデビットカードは、署名取引では Visa または Mastercard のネットワークを経由し、PIN 取引では国内のデビットネットワークを経由することもあります。デビット決済がどのネットワークを使うかは加盟店のコストに影響し得ます。これはオーストラリアのデュアルネットワークのデビットカードと考え方が似ています。
  </Accordion>
</AccordionGroup>

## オンライン決済と 3D セキュア

オンラインのカード決済では、米国の加盟店も不正を減らすために **3D セキュア (3DS)** を使いますが、その適用は他の一部の市場より選択的であることが多くあります。3DS は、決済が承認される前に顧客へ本人確認を求める場合があります。トークン化（実際のカード番号を安全な代替値に置き換えること）は、カードの保存と継続課金を安全に実現するために広く使われています。

<Note>
  チャージバックは米国のカード決済を特徴づける要素です。顧客はカード発行会社に対して決済へ異議を申立てることができ、精算済みの決済が取り消され、加盟店に手数料が課される場合があります。これは、確定的で取消不能な即時ネットワーク（FedNow と RTP）との重要な違いです。
</Note>

## 米国のカード受け入れの特徴

オーストラリアや日本と比べると、米国はクレジットカードと特典への依存が強く、日本の JCB のような単独で支配的な国内スキームがなく、カードの異議申立てに関する消費者保護の主な手段としてチャージバックに依拠しています。

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="カードが前提とされる" icon="star">
    米国の顧客は圧倒的にカードでの支払いを想定しています。Visa、Mastercard、Amex を受け付ければ、買い物客の大多数を網羅できます。
  </Card>

  <Card title="代替としての即時ネットワーク" icon="bolt">
    FedNow と RTP は一部の決済で低コストかつ確定的な代替手段になりますが、消費者向けチェックアウトの大半では依然としてカードが標準です。
  </Card>
</CardGroup>

<Tip>
  カードと即時銀行決済の比較は、他の市場と同じ観点で行ってください。カードは馴染みやすさと、先にオーソリして後でキャプチャできる柔軟性をもたらし、即時ネットワークは低コストとチャージバックの不存在をもたらします。[リアルタイム決済とカード決済の比較](/ja/platform-overview/payment-concepts/rtp-vs-cards)を参照してください。
</Tip>

<Note>
  Hello Clever のカード処理は Visa と Mastercard に対応し、Apple Pay と Google Pay も利用できます。米国での展開を計画する前に、対応スキームと通貨を [Card API の概要](/ja/api/card/overview)で確認してください。
</Note>


## Related topics

- [オーストラリアのカードスキーム：eftpos、Visa、Mastercard](/ja/platform-overview/payment-concepts/card-schemes.md)
- [日本のカードスキーム：JCB とその他](/ja/platform-overview/payment-concepts/jp/card-schemes.md)
- [Hello Clever プラットフォーム概要](/ja/platform-overview/overview.md)