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# オーストラリアのカードスキーム：eftpos、Visa、Mastercard

> オーストラリアの顧客が使うカードスキーム（eftpos、Visa、Mastercard）、デュアルネットワークカードと最小コストルーティングの仕組み、そして加盟店にとっての意味を解説します。

オーストラリアの顧客がカードをタップまたは挿入すると、その決済は**カードスキーム**を経由します。カードスキームは、顧客の銀行と加盟店の銀行をつなぎ、ルールを定めるネットワークです。オーストラリアには主に3つのスキームがあります。国内ネットワークの **eftpos** と、国際ネットワークの **Visa** および **Mastercard** です。オーストラリアのカードの多くは実際に2つのスキームを同時に搭載しており、これが決済ごとのコストに影響します。このページでは各スキームと、ルーティングの選択が重要である理由を解説します。

<Note>
  すべてのカード決済がたどる一般的な手順（オーソリ、キャプチャ、精算）については、[カード決済の仕組み](/ja/platform-overview/payment-concepts/how-cards-work)を参照してください。このページはオーストラリア固有のスキームに焦点を当てています。
</Note>

## 3つの主要スキーム

<CardGroup cols={3}>
  <Card title="eftpos" icon="building-columns">
    オーストラリア独自の国内デビットネットワークです。オーストラリアの銀行間で直接デビット決済を処理し、通常は加盟店にとって最も低コストな選択肢です。
  </Card>

  <Card title="Visa" icon="credit-card">
    デビットカードとクレジットカードの両方に搭載されるグローバルなスキームで、オーストラリア国内でも海外でも広く受け入れられています。
  </Card>

  <Card title="Mastercard" icon="credit-card">
    もう1つのグローバルなスキームで、こちらもデビットカードとクレジットカードに搭載され、同様に広く受け入れられています。
  </Card>
</CardGroup>

## デュアルネットワークのデビットカード

オーストラリアのデビットカードの多くは**デュアルネットワークカード**です。1枚のカードが eftpos ネットワークと国際ネットワーク（Visa または Mastercard）の両方を搭載しています。顧客が支払うとき、決済はどちらのネットワークでもルーティングでき、ネットワークごとに加盟店へ異なる手数料が課される場合があります。

<Note>
  同じ決済でも、eftpos を通るか国際ネットワークを通るかでコストが変わることがあります。ルーティングが重要であり、加盟店が選択できるよう促す規則がオーストラリアに存在する理由がここにあります。
</Note>

## 最小コストルーティング

**最小コストルーティング**（マーチャントチョイスルーティングとも呼ばれます）は、デュアルネットワークのデビット決済を、よりコストの低いネットワーク（国内デビットでは通常 eftpos）で送る機能です。デビット決済の件数が多いビジネスでは、より安価なネットワークでルーティングすることで有意な節約になります。

<CardGroup cols={2}>
  <Card title="加盟店にとっての利点" icon="circle-dollar-to-slot">
    対象となるデビット決済を低コストのネットワークで送ることで、顧客体験を変えずに1件あたりの平均コストを下げられます。
  </Card>

  <Card title="顧客に見えること" icon="user">
    顧客側は何も変わりません。これまでと同じカードをタップまたは挿入するだけです。ルーティングの選択は裏側で行われます。
  </Card>
</CardGroup>

## クレジットとデビット

<AccordionGroup>
  <Accordion title="デビットカード">
    デビットカードは、顧客が口座に既に持っている資金を使います。オーストラリアではこれらは通常デュアルネットワーク（eftpos と Visa または Mastercard）であり、最小コストルーティングが適用される対象です。
  </Accordion>

  <Accordion title="クレジットカード">
    クレジットカードは、顧客が銀行から借り入れて後で返済する資金を使います。クレジット決済は国際スキーム（Visa または Mastercard）を経由し、一般にデビットより加盟店のコストが高くなります。
  </Accordion>
</AccordionGroup>

## リアルタイム決済との併用

カードは顧客にとって馴染みがあり広く期待される支払い方法を提供し、先にオーソリして後でキャプチャするといった機能にも対応します。ただし、カード決済は PayID のようなリアルタイム銀行決済よりコストが高く、精算も遅くなります。

<Tip>
  オーストラリアの加盟店に多い方針は両方を提供することです。即時かつ低コストな銀行決済を望む顧客には PayID、カードを好む顧客にはカードを用意します。トレードオフの検討には[リアルタイム決済とカード決済の比較](/ja/platform-overview/payment-concepts/rtp-vs-cards)を参照してください。
</Tip>

<Note>
  Hello Clever のカード処理は Visa と Mastercard に対応し、Apple Pay や Google Pay などのウォレットも利用できます。技術的な詳細は [Card API の概要](/ja/api/card/overview)と[カード決済のセキュリティ](/ja/security/card-security)を参照してください。
</Note>


## Related topics

- [米国のカードスキーム：Visa、Mastercard、Amex](/ja/platform-overview/payment-concepts/us/card-schemes.md)
- [Hello Clever プラットフォーム概要](/ja/platform-overview/overview.md)
- [日本のカードスキーム：JCB とその他](/ja/platform-overview/payment-concepts/jp/card-schemes.md)